Счет в международном банке

Любой международный банк стремиться узнать максимум информации о своем возможном клиенте, потому предоставление подробной информации как о физическом, так и юридическом лице, является обязательным условием. Идеология Know Your Client, которой пользуются все современные банки, подразумевает предоставление лицом информации о себе и доходах. Этот процесс получил наименование Due Diligence и стал основным требованием к владельцу счета.

Подробности о Due Diligence

Многие бизнесмены и просто желающие открыть счет за рубежом пугаются данной процедуры. Однако она необходима банку для того, чтобы иметь представление о своем клиенте, размере его доходов, потенциальном обороте средств на счету, его возможных партнеров и многом другом. В первую очередь, финансовая структура дает знать, какие операции вам более интересны и какие из списка банковских продуктов вы выберете.
Немногим ранее международные банки, в том числе и из стран Европейского союза, требовали минимальный набор документов от своих потенциальных клиентов, однако вместе с годами меняются и правила. Подавляющее большинство финансовых учреждений требует куда больший список бумаг для открытия счета.
Соответствующие зарубежные финансовые структуры условно делят на три типа:
• Прибалтийские учреждения (отличаются выгодными тарифами);
• структуры Кипра (похожи на те, что в Европейском союзе, однако открыть счет проще);
• банки Европы.
В списке представлены те классы, что различаются по количеству требуемых документов и условиям открытия банковского счета.

Требуемые документы и подробности оформления

Открытием счета в банках стран Балтийского региона позволено заниматься консалтинговым компаниям или частным агентам, что во многом упрощает задачу. Список документов небольшой, по сравнению с другими банками стран-членов Европейского союза, и требуются бумаги лишь трех лиц – учредителя, бенефициара и поверенного.
Полный список выглядит так:
• копии паспорта трех вышеперечисленных лиц;
• копии всех документов, связанных с вашей компанией;
• документ о регистрации компании или справка с текущего места работы как поверенного, так и бенефициара.
По европейским меркам, перечень бумаг невелик и открытие счета не потребует с вашей стороны каких-либо значительных усилий.
Банки Кипра немного жестче относятся к иностранным клиентам. К перечню указанных выше документов финансовые структуры обычно требуют:
• оригиналы бумаг вашей компании;
• номер налогоплательщика;
• рекомендация от другой структуры и кредитная история.
Кроме того, некоторые бланки должен заполнять и подписывать сам директор компании, а бывают случаи, когда структура требует от клиента явиться в региональное учреждение. Но если все формы были верно заполнены, а требуемые документы предоставлены, в большинстве ситуаций счет регистрируют в ближайшие дни, что по времени может конкурировать даже с самыми успешными банками.
Если удалось собрать достаточно большой капитал, то практически все стремятся оставить его на счету какого-нибудь банка стран Европы. Однако, сделать это не так просто – у европейцев строгий подход к этому, что приводит к длительному процессу регистрации счета. Финансовые учреждения желают иметь как можно больше информации о своем клиенте, потому требуют:
• резюме, в котором будет указан источник получения ваших денег, информация о наличии какого-либо образования, сведения о вашей компании или месте работы и роде профессии, что в совокупности носит название CV (третьим лицам, в том числе и налоговой службе, информация не предоставляется без судебного решения);
• копии документов бенефициара и поверенного, которые необходимо еще и заверить у нотариуса;
• оригинальные бумаги, касающиеся вашей компании.
Зачастую обязательным условием становится и встреча клиента с представителем банка, которая проходит в главном офисе структуры. В иных случаях, при удаленном создании счета, клиент обязуется в течение ближайших шести месяцев прибыть на территорию соответствующего государства.
К дополнительным сведениям, которые может запросить банк, относится и назначение вашего счета, а также целевой рынок вашей компании, потому что финансовые структуры зачастую отказывают в сотрудничестве с фирмами, относящимся к группе риска. Важна и сумма оборота фирмы, ее партнеры и наличие определенной минимальной суммы на новом счету.